خطابات الضمان ، حيث أننا نصيغ لكم من الأبجدية خطابا مؤثرا، كما أننا سنعرض لك كل المعلومات التي تود معرفتها حول خطابات الضمان. مع العديد من الخطابات ، نكتبها لكم بطريقة صحيحة، وعبارات مقنعة.
وللحصول على خدماتنا في كتابة الطلبات والخطابات والمعاريض، يُرجى التواصل معنا عبر رقم الواتساب التالي: 0556663321
سوف نعرض عليكم الآن مقال مفصل عن خطابات الضمان .
جدول المحتويات
خطابات الضمان
كثيرا من العملاء يتساءل عن ماهية خطابات الضمان، خصوصا إذا كان متعلق عن تجارته وعن سير حركته التجارية.
لذلك فإنني ومن خلال هذا الخطاب سأوضح لك تعريف خطابات الضمان في أبسط صورة، وأجمل عبارة، حتى تعرف ما هو خطاب الضمان.
ف “خطابات الضمان” هو أن يقوم أحد العملاء بإصدار أمر للبنك بدفع مبلغ معين أو قابل للتعيين لشخص آخر يسمى (المستفيد) بدون قيود أو شروط.
إذا طلب منه ذلك، ويكون وفق مدة محددة في خطاب الضمان، وبناء على ذلك يتعهد البنك على ذلك؛ وهذا التعهد يسمى خطابات الضمان.
وبهذا يكون البنك في خطاب الضمان مستقلا بالتزامه وتعهده، وليس له أي علاقة بالاتفاق القائم بين العميل والمستفيد؛ كونه غير مقيد بشروط أو قيود.
حيث أن البنك يلتزم بدفع المبلغ الكامل للمستفيد عند أول طلب منه بطريقة مباشرة بدون أخذ موافقة العميل الذي أمر بإصدار خطاب الضمان.
ويكون ذلك في حالة توفر جميع الشروط التي اشترطها العميل والمتفقة عليها مستقبلا مع المستفيد وهي الجهة المستفيدة التي تم الاتفاق معها مسبقا.
إضافة على ذلك أن خطاب الضمان يكون ساري المفعول لفترة زمنية محددة، وإذا لم تطلب الجهة المستفيدة المبلغ خلال المدة المتفق عليها تبرأ ذمة البنك.
شرح خطابات الضمان pdf
ف “خطاب الضمان” يبنى على ثلاثة أركان رئيسية، وإذا فُقدت أحد الأركان لم يعد يسمى بخطاب ضمان.
-
الركن الأول (العميل)
العميل: وهو الذي يصدر الأمر للبنك بإصدار خطاب الضمان، حيث وأنه تربطه مع المستفيد أو مع الجهة المستفيدة عقد مبرم سواء توريد أو إنجاز، سلعة محددة.
وكل واحد منهم علاقته مستقلة تماما عن كل منهما مع البنك أو المصرف، والرابط الذي بينهما فقط هو خطاب الضمان.
حيث على العميل أن يلتزم بعدة أمور أهمها:-
- بأن يقوم بدفع ثمن قيمة خطاب الضمان للمصرف أو للبنك؛ في حالة إذا طلب المستفيد مصادرة مبلغه.
- كما أن على العميل تقديم السطح المقرر للبنك؛ وذلك يكون مقابل إصدار خطاب الضمان كليا أو جزئيا
- كما أنه على العميل أن يقوم بدفع العمولات للبنك والمصاريف مقابل إصدار خطاب الضمان الذي يريده.
- على العميل أن لا يعترض إذا قام البنك تنفيذ نص خطاب الضمان للمستفيد بالدفع أو بالتمديد وفق شروط خطاب الضمان.
-
الركن الثاني(البنك)
حيث ويعتبر البنك هو الجهة التي يقع على عاتقها إصدار خطاب الضمان؛ نتيجة لطلب العميل ووفق الشروط المنص عليها، والبنك عليه أن يلتزم بالآتي:
– أن يكون في أتم الاستعداد والجاهزية بدفع المبلغ للجهة المستفيدة إذا استوجب الأمر ذلك، وفق الشروط دون الالتفات إلى اعتراضات العميل.
– أن يكون ملتزما بدفع المبلغ عند المطالبة الأولية من جهة المستفيد؛ وفق الشروط المنصوص عليها في خطاب الضمان.
وإذا حدث هناك تأخير يترتب عليه فوائد مادية، كما أنه في حالة دفع البنك للجهة المستفيدة جزءا من مبلغ خطاب الضمان فقط.
فمن حق الجهة المستفيدة في المبلغ المتبقي بأن يظل ثابتا إذا كان خطاب الضمان ما زال مفعوله ساري المفعول؛ ويترتب على ذلك تخفيض مبلغ خطاب الضمان.
ويكون ذلك حسب المبلغ المدفوع للجهة المستفيدة.
– أن يكون البنك ملتزماً بالدفع بموجب مدة صلاحية خطاب الضمان.
– على البنك أن يقوم بعملية الاستفسار من العميل حول السبب خلف مصادرة خطاب الضمان؛ لكي يعلم المستفيد بمدى التزام العميل اتجاهه.
– أن يلتزم البنك باستعادة السطح الجزئي أو الكلي للعميل، الذي قام البنك بتجميده عند إصدار خطاب الضمان؛ ويكون عند انتهاء المدة.
– ليس البنك مشرفا على العقد بين العميل والمستفيد وليس ضامنا قانونيا، كون دوره محصورا فقط في إطار دفع المبلغ الذي ينص عليه خطاب الضمان.
-
الركن الثالث (الجهة المستفيدة).
هي الجهة التي يصدر لصالحها خطاب الضمان، ولها الحق الكامل في الاستفادة منه، حيث أن استلامه لخطاب الضمان وقيامه بالاحتفاظ به هذا يدل على سير العقد على أكمل وجهه.
وفي حالة الفشل فله الحق الكامل بالمطالبة بالمبلغ المحدد في خطاب الضمان، وعلى البنك الدفع له مباشرة سواء رضى العميل أم لم يرضى.
خصائص خطابات الضمان
– ليس من حق أي جهة مطالبة البنك بسداد مبلغ أكثر من مبلغ الضمان سواء كان جملة واحدة أو على دفع متعددة، كما أنه لا يجوز أيضا المطالبة بمبلغ أقل.
– لا يجوز لأي جهة مستفيدة بالمطالبة بعائد على مبلغ خطاب الضمان، حسب نص ضمان الخطاب؛ الذي تم التوقيع عليه من الطرفين.
– كما أن المستفيد لا يقبل منه التنازل عن حقه، الذي ورد ذكره بخطاب الضمان، إلا في حالة أن البنك وافق على ذلك، وأن يكون البنك قد أخذ الإذن من العميل الطالب لضمان الخطاب.
– لا يقبل نهائيا استبدال المضمون الوارد في الخطاب بمضمون غيره، إلا إذا كان هناك طلب خطي من قبل العميل الذي يريد ضمان الخطاب.
أنواع خطابات الضمان
فلخطابات الضمان أنواع متعددة؛ والتي تكون على حسب الغرض، ووفق الأمر الذي تصدر من أجله.
وكذلك ما تستلزم به من عقود ومعاملات، سواء كانت معاملات وعقود محلية، أو معاملات وعقود دولية ومن هذه الأنواع ما يلي:
خطاب الضمان الابتدائي
إن خطاب الضمان الابتدائي نوع من أنواع خطاب الضمان؛ والذي يسمى (ضمانات العطاءات)؛ كونه متعلق بما تتطرحها الجهات الحكومية من مناقصات.
حيث وأن من اشتراطاتها لكل من يتقدم للمنافسة على المناقصة أن يكون من ضمن عرضه خطاب ضمان بتحديد مبلغ معين.
أو يكون بنسبة معينة من قيمة أسعار المناقصة، والهدف من وراء ذلك معرفة مدى جدية المتقدم للمناقصة وصدق التزامه بتوقيع العقد إذا كان من نصيبه المناقصة.
ويعتبر خطاب الضمان الابتدائي الأكثر شيوعا وشهرة، وفترة صلاحيته قصيرة جدا؛ كونها تنتهي إذا رست المناقصة إلى أحد المتقدمين لطلبها.
خطاب ضمان حسن التنفيذ
فخطاب ضمان حسن التنفيذ يعمد عليه العميل في حالة حصوله على المناقصة؛ حيث يعمد إلى استبدال خطاب الضمان الابتدائي ب “خطاب حسن التنفيذ”
حيث يمكنه بعد الحصول على خطاب حسن التنفيذ من التوقيع على عقد التنفيذ، ومن المتعارف عليه أن يكون هذا الضمان بنسبة معينة من قيمة المناقصة؛ والتي لا تتجاوز (١٠%).
وتستمر صلاحية خطاب ضمان حسن التنفيذ حتى يتم تنفيذ المشروع على أكمل وجه، وبالشكل المطلوب والمتفق عليه دون أي تقصير في أي شكل من الأشكال.
كما أنه في حالة حصول تقصير وخلل في التنفيذ، وتقديمه بصورة غير الصورة المطلوبة ففي هذه الحالة يحق للجهة المسؤولة من مصادرة الضمان.
خطاب ضمان الصيانة
فيعتبر خطاب ضمان الصيانة هو النوع الثالث من أنواع خطاب الضمان وهذا يتم طلبه من العميل لأجل محدود.
وخلال هذه الفترة يقوم العميل بطلب ضمان صيانة حتى يقوم بعملية الصيانة بالشكل المطلوب، وإصلاح الخلل، وتكملة القصور، وتحسين المظهر.
وإذا فشل العميل في هذه المرحلة أيضا فيحق للجهة المخولة بالمناقصة بسحب ضمان حسن التنفيذ وفق الشروط التي تم التوقيع عليها في العقد.
خطاب ضمان الدفعة المتقدمة.
حيث يتم طلب هذا النوع من أنواع خطاب الضمان في حالة أن المشروع كبير جدا، ومرحلة تنفيذه بحاجة إلى سيولة مالية كبيرة.
وما زالت هناك الكثير من أنواع خطاب الضمان، وإننا من خلال هذه المقالة قمنا بذكر الأهم منها.
خطاب الضمان بالمقابلة
وهذا النوع من الضمانات تصدر بالنيابة عن البنوك التي تقوم بعملية مراسلة بنوك في خارج الوطن، حيث يقوم المراسل بإصدار خطاب ضمان لمصلحة البنك الذي يتواجد داخل البلد.
حيث يقوم بالطلب منه بإصدار خطاب آخر بالنيابة لمصلحة أي جهة محلية، وباسم أحد العملاء الذين يعملون مع البنك المراسل في الخارج، وبناء على التعليمات الموثقة في خطاب ضمان المرسل.
خطاب الضمان للملاحة
وهذا الضمان يتم صدوره عندما يكون النقل عن طريق البحر، وذلك في حالة عدم توفر سندات الشحن.
حيث يقوم العميل المستورد بتقديم خطاب ضمان يتضمن قيمة السلع لوكيل النقل حتى تصل سندات الشحن اللازمة من الجهة المصدرة.
وهناك عدة أنواع أخرى من خطابات الضمان التي يقوم بإصدارها البنك لأغراض معينة بناء على طلب العميل، ويكون ذلك لمصلحة جهات مختلفة.
والتي تتمثل في ضمانات السفر إلى مختلف الدول، وتكون الضمانات هنا بقيمة مبلغ تذاكر العودة، وكذلك ضمان الإقامة للأجانب.
وكذلك خطاب ضمان السياحة، وكذلك للراغبين مهنة معينة يتطلب منه خطاب ضمان كتأمين لتسديد ما يطلب منه من الرسوم والغرامات أو تأمينات.
مع العلم أن الدفع للجهة المستفيدة واجبا عند تخلف العميل عن الإيفاء بالتزامه نحو الجهة التي صدر منها الخطاب.
شروط خطابات الضمان
- الشرط الأول (استقلال التزام البنك)
ومعنى استقلال التزام البنك أي أن البنك لا يميل مع أي طرف، لا يميل مع العميل ولا مع المستفيد بل يحتفظ بموقفه المستقل.
وأن يظل متعهدا بالدفع للمستفيد وفق الشروط المنصوص عليها حتى وإن كان العميل معارضا ذلك، وهذا يعتبر من أهم شروط خطاب الضمان.
حيث وكما أسلفنا الذكر بأن مهمة البنك ليست مهمة إشرافية أو قانونية، فكل ما يدور حوله الكلام أن البنك متعهد بالدفع فورا في حالة الاختلاف.
- الشرط الثاني (أن يكون الخطاب مكتملا)
ومعنى ذلك بأن يكون خطاب الضمان كافيا ووافيا بدون نقصان، ومستوفي كل الشروط والأركان، وبـذلك يبث الطمأنينة للمستفيد عندما يتلقاه.
حينها يصبح ضامنا لحقه ضمانة كاملة، وفي هذه الحالة سيؤدي خطاب الضمان مهمته بصورة ناجحة، فالبينة منذ البداية علامة الصدق والاستمرار.
- الشرط الثالث (أن يكون مستحقا)
وهذا شيء لا بد منه من أجل إصدار خطاب الضمان، وعلى العميل أن يقبل ذلك ويرضى به بدل استلامه نقودا عينية، ويستوجب ذلك أن يكون مناصفة.
ولذلك فإن خطاب الضمان لا يكون أبدا مستحقا في تاريخ صدورة وإن كان ذلك المستفيد الذي يريد نقوده عاجلا فلا يقبل أن تكون نقوده مؤجله.
حيث وأن المستفيد لا يطالب البنك بالتسديد إلا إذا حصل خلاف بين العميل والمستفيد به في أي وقت، فيجب على البنك السداد مباشرة بدون الرجوع لرأي العميل.
ومن المتعارف عليه من الناحية العملية أن تحتضن خطابات الضمان عبارات تفيد هذه الفورية، فالإيفاء بها على تحقيق شرط أو حلول أجل.
تواصل معنا ، فلدينا العديد من الخدمات الكتابية التي تحتاجها ، يمكنك مراسلتنا عبر الواتس آب على الرقم / 0556663321
